个人养老金又有新动态。
近日，人力资源社会保障部在新闻发布会上透露，在36个城市及地区先行实施的个人养老金制度，目前运行平稳，先行工作取得积极成效，下一步将推进个人养老金制度全面实施。
个人养老金制度是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度，年缴费上限为12000元，属于第三支柱保险中有国家制度安排的部分，于2022年11月25日正式启动实施。最新数据显示，目前开立账户人数超过5000万人。
记者通过国家社会保险公共服务平台查询到，截至2024年1月26日，个人养老金产品合计726款，其中具体包括：储蓄产品465款，基金产品180款，保险产品58款，理财产品23款。
但个人养老金仍存在“开户热、投资冷、缴存意愿不高”的现象。据透露，缴存人数仅占开户人数的22%，投资人数又仅占缴存人数的62%。
在亚洲养老金融与产业研究院院长、中信基金会金融实验室专家成员包虹剑看来，消费者缴存意愿不高的主要原因在于养老资产收益没能令人满意。
数据显示，在过去一年中，个人养老金投资金额中有超过60%的资金存在银行，以银行定期存款为主；有10%左右的资金在保险里，从长期来看可能也不亏；还有大概25%的钱在基金里，但正向盈利的产品屈指可数，占比不到10%。“虽然监管层面希望金融机构将投资期限拉长进行考核，但很多老百姓目前对短期收益的敏感度还是很高。”
记者统计发现，目前已披露的16款专属商业养老保险产品中，稳健型账户2023年结算利率在2.1%-4.15%区间，平均结算利率为3.54%。其中，国民养老的国民共同富裕稳健型账户结算利率最高，为4.15%，新华养老的盈佳人生稳健型账户结算利率为4%，其余多数产品稳健型账户结算利率在3%-4%区间。
另一方面，消费者可触达产品种类和数量相对受限。《2023中国居民养老财富管理发展报告》显示，47%的受访者表示没有找到合适的产品。据包虹剑透露，很多消费者都希望购买的产品有一定保底，再有浮动，而这些涉及到对冲等一些金融工具，目前很难提供。
此外，消费者普遍反映对于产品配置和规划无从获取，表示缺乏专业的顾问帮助自己。包虹剑建议，金融机构多对消费者做养老投资教育，让消费者知道，养老不仅仅是钱的问题，还有资源和服务。金融机构应该承担起消费者教育的部分工作。“如果还是一味以推荐某个产品为主要工作，而不能提升自己员工的系统专业素养和养老规划能力，是很难让消费者放心把钱放在一个长期的养老账户中的。”
